Retraite de la sage femme libérale: tout ce qu'il faut savoir!
Vous êtes sage femme libérale et vous vous posez des questions sur votre retraite? Bienvenue sur cette page! Notre cabinet de courtage spécialisé en assurances pour indépendants de la santé en Gironde vous propose de découvrir dans cet article tout ce qu'il faut savoir. Régime obligatoire et complémentaire, âge de départ, ou encore montant de votre pension et démarches administratives: nos experts répondent à toutes vos questions.
La retraite est une étape cruciale dans la vie de toute professionnelle, et la sage femme libérale ne fait pas exception. Anticiper cette transition vous permet d'assurer votre sécurité financière et votre tranquillité d'esprit après des années d'exercice.
Sage femme en libéral: quels régimes de retraite?
Les sages femmes libérales dépendent de la CARCDSF (Caisse Autonome de Retraite des chirurgiens dentistes et des sages femmes). Cette caisse gère les cotisations et les prestations de retraite des professionnels de santé libéraux.
La retraite de la sage femme libérale est composée de plusieurs régimes:
- un régime obligatoire de base: la pension du régime de base est calculée en fonction du nombre de points acquis, de la valeur du point, du taux de liquidation et de la durée d'assurance;
- un régime obligatoire complémentaire: le montant de la retraite complémentaire est égal au nombre de point acquis multiplié par la valeur du point;
- un régime de Prestations Complémentaires Vieillesse (PCV).
Les cotisations au régime de base et complémentaire sont calculées sur la base des revenus professionnels déclarés chaque année et donnent droit à des points.
On estime que la retraite pleine d'une sage femme libérale équivaut à 44% de ses derniers revenus pour un revenu net de 24 000€/an. Vous comprenez bien pourquoi il est nécessaire d'anticiper cette période de vie en mettant en place des dispositifs d'épargne retraite pour professionnels de santé adaptés à votre situation personnelle et professionnelle.
Sage femme en libéral: des dispositifs pour compléter votre retraite
Heureusement, il existe des dispositifs qui permettent de compléter la retraite de la sage femme libérale. Si vous avez déjà acquis votre résidence principale, l'immobilier locatif et/ou la défiscalisation sont des options intéressantes pour compléter vos revenus au moment de la cessation de votre activité.
Les contrats PERIN sont spécifiquement conçus pour les travailleurs non-salariés, dont les sages femmes en libéral. Ils permettent de cotiser volontairement pour améliorer sa retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. Les cotisations sont déductibles du revenu imposable, et le capital accumulé est converti en rente viagère lors du départ en retraite. Ce complément de retraite est réversible au conjoint si demandé.
La souscription d'une assurance vie peut être une option intéressante car elle permet de bénéficier d'un capital disponible à tout moment.
Sage femme en libéral: l'âge de départ à la retraite
L’âge légal de départ à la retraite pour la sage femme libérale est fixé à 67 ans (ou entre 65 et 67 ans pour les assurés nés avant 1955). Cependant, pour bénéficier d’une retraite à taux plein, il est nécessaire d’avoir validé le nombre de trimestres requis, qui dépend de l’année de naissance. Dans le cas contraire, une décote est appliquée, réduisant le montant de la pension.
Les mamans peuvent partir à taux plein avant 67 ans, à raison d'1 an d'anticipation par enfant. Par exemple, une sage-femme née en 1955 ou après et qui a eu 3 enfants peut prendre sa retraite sans décote à partir de 67 - 3 = 64 ans.
En cas de départ après l'âge légal, la retraite est augmentée de 1,25 % par trimestre supplémentaire cotisé en plus, plafonnée aux 420 premiers points acquis.
Le cumul emploi retraite
Les sages femmes en libéral peuvent continuer à exercer après avoir liquidé leur retraite, sous certaines conditions. Ce dispositif, appelé "cumul emploi-retraite", permet de cumuler les revenus professionnels avec la pension de retraite, mais il est soumis à des règles strictes, notamment en termes de revenus cumulables. Le revenu est en effet limité au Plafond de la Sécurité sociale. En cas de dépassement, le montant de la retraite est revu à la baisse.
Sage femme libérale: comment optimiser votre retraite?
Vous êtes sage femme libérale et vous souhaitez optimiser votre retraite? Voici quelques conseils:
- anticiper: et oui, il n'est jamais trop tôt! Planifier votre retraite dès le début de votre carrière permet d’optimiser les cotisations et de bénéficier des meilleurs avantages;
- diversifier les supports d’épargne: ne pas se limiter à la CARCDSF, mais souscrire également à des PER ou des contrats PERIN pour diversifier vos sources de revenus à la cessation de votre activité;
- suivre régulièrement votre relevé de carrière: il est important de vérifier régulièrement son relevé de points et de trimestres validés pour s'assurer que tous vos droits sont bien pris en compte.
Vous souhaitez davantage de renseignements au sujet de la retraite de la sage femme? N'hésitez pas à nous contacter, par mail ou téléphone. Nos équipes se tiennent à votre disposition!
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