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Les indemnités journalières du pharmacien libéral, en cas de maladie ou accident
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Prévoyance
Les indemnités journalières du pharmacien libéral, en cas de maladie ou accident
Chez COURTAGE CADUCÉE, courtier spécialisé dans la prévoyance pour les professions libérales de santé, nous constatons que les indemnités journalières du pharmacien libéral sont souvent mal comprises, et même surestimées. Pourtant, si le régime général a connu des avancées, il reste très limité pour les professionnels de santé en exercice libéral. Il est donc indispensable d’en comprendre le fonctionnement et d’anticiper ses insuffisances avec une couverture complémentaire.
Depuis le 1er juillet 2021, tous les professionnels libéraux affiliés à la CNAVPL, dont font partie les pharmaciens libéraux via la CAVP, bénéficient d’indemnités journalières en cas d’incapacité de travail. Cette évolution constitue une véritable avancée sociale pour les professionnels qui exercent leur activité en mode indépendant.
Et la CPAM gère la protection sociale du pharmacien libéral, notamment pour ce qui concerne les arrêts de travail pour maladie ou accident.
Attention, nous tenons aussi à souligner que la CPAM ne verse aucune indemnité aux pharmaciens libéraux en cas d'accident du travail ou de maladie professionnelle. Pour plus d'informations, consultez notre article dédié à cette problématique.
Depuis le 1er juillet 2021, tous les professionnels libéraux affiliés à la CNAVPL, dont font partie les pharmaciens libéraux via la CAVP, bénéficient d’indemnités journalières en cas d’incapacité de travail. Cette évolution constitue une véritable avancée sociale pour les professionnels qui exercent leur activité en mode indépendant.
Le pharmacien libéral dépend de la CPAM et de la CAVP
La protection sociale du pharmacien libéral est encadrée, pour la retraite et la prévoyance, par la CAVP (Caisse d’Assurance Vieillesse des Pharmaciens), section professionnelle de la CNAVPL. Cette caisse gère de façon autonome plusieurs régimes :- Le régime invalidité-décès,
- Le régime complémentaire de retraite (par répartition et capitalisation),
- Le régime des prestations complémentaires de vieillesse pour les biologistes médicaux.
Et la CPAM gère la protection sociale du pharmacien libéral, notamment pour ce qui concerne les arrêts de travail pour maladie ou accident.
Attention, nous tenons aussi à souligner que la CPAM ne verse aucune indemnité aux pharmaciens libéraux en cas d'accident du travail ou de maladie professionnelle. Pour plus d'informations, consultez notre article dédié à cette problématique.
Demande d'information
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Le pharmacien libéral a désormais droit à des indemnités journalières sous conditions
Depuis la réforme de 2021, les indemnités journalières du pharmacien libéral sont versées durant un arrêt de travail dans la limite de 87 jours consécutifs, soit environ trois mois, après un délai de carence de 3 jours. Cela signifie que les prestations sont dues à compter du 4e jour d’arrêt. Notez que la CPAM verse les indemnités journalières tous les 14 jours en moyenne.
Le montant est déterminé sur la base de la moyenne des revenus des trois années précédant l’arrêt de travail, plafonnée à 3 PASS, soit 141 300 € en 2025 (3 x 47.100 €). Le maximum d’indemnisation en cas de maladie ou accident s’élève à 193,56 €/jour.
En cas de nouvel arrêt, le pharmacien libéral est possible de percevoir à nouveau des indemnités journalières de la CPAM, dans la limite de 360 jours d’IJ sur trois ans.
De plus, le pharmacien doit justifier d'au moins 12 mois d’affiliation continue dans l’activité libérale. L’avis d’arrêt de travail doit être transmis à la caisse dans les 48 heures suivant la prescription médicale.
Bien que ces aides existent, les indemnités versées en cas de maladie ou accident restent très insuffisantes pour compenser la perte d’exploitation d’une officine, et couvrir les charges fixes ainsi que les besoins personnels du professionnel. De plus, les allocations versées aux survivants après le décès de l'assuré ne suffisent pas toujours à maintenir le niveau de vie des proches.
Notre cabinet COURTAGE CADUCÉE est spécialisé dans l’accompagnement des pharmaciens et autres professions de santé libérales. Nous analysons votre situation personnelle et professionnelle pour vous proposer un contrat sur-mesure, couvrant efficacement entre autres l’indemnisation en cas de maladie ou accident.
Vous souhaitez optimiser votre couverture ? Vous avez des questions sur les régimes auxquels vous cotisez ? Contactez-nous. La tranquillité d’esprit, ça se prépare.
Le montant est déterminé sur la base de la moyenne des revenus des trois années précédant l’arrêt de travail, plafonnée à 3 PASS, soit 141 300 € en 2025 (3 x 47.100 €). Le maximum d’indemnisation en cas de maladie ou accident s’élève à 193,56 €/jour.
En cas de nouvel arrêt, le pharmacien libéral est possible de percevoir à nouveau des indemnités journalières de la CPAM, dans la limite de 360 jours d’IJ sur trois ans.
Pour bénéficier des IJ, le pharmacien libéral doit remplir plusieurs conditions
Pour que le pharmacien libéral puisse toucher les indemnités journalières, trois conditions doivent être réunies :- Être dans l’incapacité temporaire d’exercer,
- Avoir un arrêt de travail prescrit par un médecin,
- Avoir totalement cessé son activité.
De plus, le pharmacien doit justifier d'au moins 12 mois d’affiliation continue dans l’activité libérale. L’avis d’arrêt de travail doit être transmis à la caisse dans les 48 heures suivant la prescription médicale.
Les droits du pharmacien libéral en cas d’invalidité ou de décès sont limités
En cas d’invalidité reconnue, le pharmacien libéral cotisant à la CAVP perçoit une allocation forfaitaire annuelle de 16 705 €, versée jusqu’à l’âge légal de départ à la retraite. Son conjoint peut percevoir une allocation de 8 352,50 €, et ses enfants une rente de 16 705 € jusqu’à 21 ou 25 ans (ou à vie en cas d’invalidité).Bien que ces aides existent, les indemnités versées en cas de maladie ou accident restent très insuffisantes pour compenser la perte d’exploitation d’une officine, et couvrir les charges fixes ainsi que les besoins personnels du professionnel. De plus, les allocations versées aux survivants après le décès de l'assuré ne suffisent pas toujours à maintenir le niveau de vie des proches.
Pour maintenir ses revenus, le pharmacien libéral doit compléter sa protection
Malgré les réformes, la protection sociale du pharmacien libéral présente encore de nombreuses carences. En effet, les indemnités journalières du pharmacien libéral ne couvrent ni les arrêts longs, ni les accidents du travail et maladies professionnelles, ni les pertes financières réelles liées à l’exploitation de l’officine. Une prévoyance complémentaire et adaptée au pharmacien libéral est donc indispensable pour assurer la pérennité de son activité et la sécurité de sa famille.Notre cabinet COURTAGE CADUCÉE est spécialisé dans l’accompagnement des pharmaciens et autres professions de santé libérales. Nous analysons votre situation personnelle et professionnelle pour vous proposer un contrat sur-mesure, couvrant efficacement entre autres l’indemnisation en cas de maladie ou accident.
Vous souhaitez optimiser votre couverture ? Vous avez des questions sur les régimes auxquels vous cotisez ? Contactez-nous. La tranquillité d’esprit, ça se prépare.
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