Protection sociale de l’orthophoniste libéral : tout savoir sur vos droits et cotisations

Tout orthophoniste qui exerce son activité en mode libéral, bénéficie d’une protection sociale. Le régime spécifique repose sur deux piliers :


• La Sécurité sociale (gérée par la CPAM) pour la couverture maladie et maternité,

• La CARPIMKO, caisse de retraite et de prévoyance des auxiliaires médicaux, pour la retraite, l’invalidité et le décès.

Ce système garantit une protection complète tout au long de votre carrière, mais il comporte aussi des limites qu’il est important de connaître pour anticiper efficacement vos besoins.

Un régime social spécifique aux orthophonistes libéraux

Dès votre installation, vous êtes automatiquement affilié :

• à la CPAM (Caisse Primaire d’Assurance Maladie) pour la gestion des remboursements et indemnités maladie,
• à la CARPIMKO pour la retraite, la prévoyance et l’invalidité,
• et vous cotisez à l’URSSAF, qui centralise vos contributions sociales (maladie, maternité, allocations familiales, CSG-CRDS, formation professionnelle…).

Ces organismes constituent votre protection sociale obligatoire. Ils vous assurent un minium de sécurité financière en cas de maladie, maternité, invalidité ou départ à la retraite.

Couverture maladie et maternité : un régime aligné sur le régime général

Comme les salariés, les orthophonistes libéraux bénéficient d’une prise en charge des soins médicaux, hospitalisations et analyses sur la base des tarifs conventionnés.
Les cotisations sont obligatoires et calculées sur vos revenus professionnels déclarés.

Indemnités journalières en cas d’arrêt de travail

• Versées par la CPAM, elles s’appliquent dès le 4ᵉ jour d’arrêt de travail (après trois jours de carence).
• Leur montant dépend de votre revenu annuel moyen et varie entre 25,80 € et 193,56 € bruts par jour.
• La durée maximale d’indemnisation par la CPAM est de 90 jours consécutifs.

Indemnités maternité et paternité

Les orthophonistes libéraux bénéficient également :

• D’une allocation forfaitaire de repos maternel,
• Et d’une indemnité journalière pendant le congé maternité ou paternité, sous réserve de remplir les conditions de cotisation.

Ces aides visent à compenser la baisse d’activité pendant la période d’arrêt.

Incapacité et invalidité : relais assuré par la CARPIMKO

À partir du 91ᵉ jour d’arrêt de travail, c’est la CARPIMKO qui prend le relais et verse une indemnité journalière brute de 55,44 €.
Cette indemnisation peut être majorée si vous avez des enfants à charge ou si vous avez besoin d’une tierce personne.

En cas d’invalidité

• Si votre taux d’invalidité est supérieur ou égal à 66 %, vous pouvez percevoir une rente annuelle de 10 080 € (invalidité partielle) ou 20 160 € (invalidité totale).
• Ces montants peuvent être complétés par des majorations familiales selon votre situation.

Ce dispositif permet d’assurer un minimum de ressources en cas d’arrêt prolongé ou de perte de capacité à exercer.

Retraite de l’orthophoniste libéral : base et complémentaire

Votre retraite repose sur deux niveaux :

• Régime de base : intégré au régime général et géré par la Sécurité sociale.
Vous cumulez des trimestres selon vos revenus et vos cotisations.
• Régime complémentaire : géré par la CARPIMKO, qui attribue des points en fonction du montant cotisé.

À cela s’ajoute une cotisation spécifique pour la retraite supplémentaire et la prévoyance invalidité-décès.

Le calcul du montant final dépend du nombre de points acquis, du revenu moyen et de la durée d’assurance.
Bon à savoir : il est recommandé de compléter cette retraite obligatoire par un plan d’épargne retraite (PER) ou contrat Madelin, afin de maintenir votre niveau de vie à la cessation d’activité.

Prévoyance et décès : une sécurité pour vos proches

En cas de décès, la CARPIMKO prévoit :

• Le versement d’un capital décès,
• Ainsi qu’une rente de réversion pour le conjoint survivant,
• Et éventuellement une rente éducation pour les enfants à charge.

Ces prestations garantissent une continuité financière à la famille, mais leur montant reste souvent limité — d’où l’importance de souscrire une prévoyance complémentaire.