Protection sociale du vétérinaire libéral : comprendre vos droits et renforcer votre couverture

Exercer en libéral en tant que vétérinaire implique de dépendre d’un régime social spécifique, distinct de celui des salariés.
Votre protection repose sur deux piliers :

• La CPAM, pour la couverture maladie et les indemnités journalières,
• La CARPV (Caisse Autonome de Retraite et de Prévoyance des Vétérinaires), pour la retraite et la prévoyance (invalidité, décès).

Ce régime offre une base solide, mais reste insuffisant en cas d’arrêt prolongé, d’invalidité ou de décès. Une couverture complémentaire est souvent indispensable pour garantir votre sécurité financière et celle de vos proches.

Assurance maladie et indemnités journalières : une protection courte durée

Le vétérinaire libéral est affilié à la CPAM pour l’assurance maladie et cotise via l’URSSAF.
Depuis 2023, il peut percevoir des indemnités journalières en cas d’arrêt maladie.

Conditions et durée

• Versement à partir du 4ᵉ jour d’arrêt,
• Pour une durée maximale de 90 jours,
• Sous réserve d’un revenu supérieur à 4 137 € par an (seuil 2025).

Montant des indemnités journalières

• 50 % du revenu moyen annuel, plafonné à 3 × le PASS (en 2025 : 3x 47 100 € = 141 300 €),
• Soit jusqu’à 193,56 € par jour maximum (2025),
• Minimum de 22 € par jour pour les faibles revenus.

Du 91 au 1.095^e jours d'AT AUCUNE INDEMNITÉS n’est versée par la CARPV. C’est là que la prévoyance complémentaire devient primordiale.

Retraite : cotisations et fonctionnement du régime CARPV

La CARPV gère la retraite de base, la retraite complémentaire et le régime invalidité-décès.

Taux de cotisation

• Retraite de base du vétérinaire libéral : 8,23 % sur les revenus jusqu’au PASS (47 100 € en 2025) et 1,87 % sur la tranche entre 1 et 5 PASS (jusqu’à 235 500 € en 2025).
• Retraite complémentaire des professionnels non salariés : Système à points : valeur du point = 39,50 € (2025).
• Prévoyance invalidité-décès : Cotisation selon la classe choisie (minimum, médium ou maximum).

Points retraite

• Valeur d’achat du point de base : 0,654 € (2025).
• Le total des points détermine le montant de la pension future.

Régime invalidité-décès : la prévoyance obligatoire des vétérinaires libéraux

Le régime invalidité-décès est un socle de protection contre les aléas de la vie professionnelle ou personnelle : maladie, accident, décès.

Il bénéficie au vétérinaire, à son conjoint(e) marié(e) ou pacsé(e), et à ses enfants.

Trois classes de cotisation

Classe	Cotisation annuelle (tarif normal)	Tarif spécial < 35 ans (3 premières années)
Minimum	390 €	390 €
Médium	780 €	647,4 €
Maximum	1 170 €	780 €

Les prestations sont proportionnelles à la classe choisie : plus la cotisation est élevée, plus les garanties sont importantes.

Conditions d’affiliation

• Pas de sélection médicale ni de délai de carence,
• Effet immédiat au 1er jour du trimestre d’installation si inscription à cette date,
• Si installation en cours de trimestre, prise d’effet au trimestre suivant, sous réserve de réception du dossier complet,
• Par défaut, l’affiliation se fait en classe maximum, avec possibilité de demander une classe inférieure dans le mois suivant l’affiliation,
• Les garanties ne couvrent pas les invalidités antérieures à l’immatriculation.

Prestations du régime invalidité-décès

Les prestations varient selon la classe de cotisation.
Elles sont exprimées en points de rente (valeur du point : 53 € en 2025).

Tableau des prestations annuelles

Classe	Rente invalidité ≥ 66 %	Rente invalidité 100 %	Capital décès	Rente de survie (conjoint)	Rente d’éducation (enfant)
Minimum	8 480 €	13 250 €	37 630 €	4 770 €	4 240 €
Médium	16 960 €	26 500 €	75 260 €	9 540 €	8 480 €
Maximum	25 440 €	39 750 €	112 890 €	14 310 €	12 720 €

En cas d’invalidité reconnue (au moins 66 %)

• Exonération des cotisations au régime invalidité-décès (avec maintien de la couverture décès),
• Dispense de cotisation au régime complémentaire, avec attribution de points retraite gratuits,
• Rente d’invalidité versée mensuellement jusqu’au 65ᵉ anniversaire,
• En cas d’invalidité totale (100 %), ajout d’une rente d’éducation pour les enfants de moins de 21 ans (ou 25 ans en études).

Le montant de la rente peut être plafonné si le vétérinaire poursuit une activité réduite pendant son invalidité.

En cas de décès du vétérinaire libéral

Un capital décès est versé par ordre de priorité :

• Au conjoint survivant marié ou pacsé,
• Aux enfants mineurs (parts égales entre les enfants de différents lits),
• À la personne à charge totale et permanente,
• Aux descendants,
• Aux ascendants.

Des rentes complémentaires peuvent également être versées :

• Rente de survie pour le conjoint jusqu’à 65 ans,
• Rente d’éducation pour chaque enfant jusqu’à 21 ans (ou 25 ans en cas d’études).